證券時報
張協新
2025-07-04 16:19
2025年過半，銀行業上半年被罰多少錢？
7月3日，地方金融監管機構披露多張銀行罰單，罰沒金額超百萬元。《國際金融報》記者統計罰單信息發現，上半年銀行業罰單數量及金額較去年同期雙雙下降。其中，農商行罰單數量和金額均居首位。不過，涉及信貸違規類的罰單數量大大減少。
受訪專家指出，這一變化并非對銀行監管水平的放松，而是精準治理成效的顯現?？傮w而言，當前銀行業監管持續處于高壓態勢，而隨著人工智能等領域飛速發展，銀行也面臨反洗錢、反詐、數據安全管理等方面的新挑戰，仍需不斷鞏固自身安全防線。
上半年收1209張罰單
2025年已進入下半程，銀行業嚴監管趨勢不減。
7月3日，國家金融監管總局曲靖金融監管分局、昭通金融監管分局分別發布兩則行政處罰信息，建設銀行曲靖市分行、云南水富農商行和富滇銀行昭通鎮雄支行3家機構及相關責任人收到罰單。
據公告信息，三家機構的主要違法違規行為均涉及信貸業務。其中，云南水富農商行因貸款“三查”不盡職、董事未經任職資格核準實際履職等4項違規被罰處120萬元。建行曲靖市分行和富滇銀行昭通鎮雄支行分別因貸款管理不審慎、貸款管理不盡職而收到60萬元、30萬元罰單。
《國際金融報》記者梳理上半年銀行業罰單發現，與去年同期相比，今年前6個月的銀行罰單數量和總金額都有所下降。據同花順iFinD數據，以披露日期為準，今年上半年銀行業共收到1209張罰單，罰沒金額合計約7.36億元人民幣，較去年同期的1398張罰單和8.63億元罰款大幅縮水。
具體到機構來看，農商行收到的罰單數量和被罰金額是最高的，359張罰單合計罰沒2.27億元。其次為國有大行，上半年共收到350張罰單，被罰沒1.77億元。從罰單金額量級來看，上半年共披露千萬級罰單6張，較去年同期數量有所增加；百萬級罰單141張，較去年同期減少45張。
上半年，金額最高的一張罰單由央行開給了農業銀行。據央行官網1月27日處罰信息，農業銀行因違反賬戶管理規定、違反清算管理規定等12項行為受到警告，沒收違法所得487.59萬元，并罰款4672.94萬元。
素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，今年上半年罰單和去年同期相比，數量和金額均有減少，表明銀行機構已根據當前監管形勢，不斷完善內控與合規管理，但千萬級罰單的增多，也能夠體現部分銀行機構積弊較深、問題較多，乃至成為“累犯型”機構，需要引起高度關注。
在浙江大學國際聯合商學院（ZIBS）助理教授邵輝看來，今年上半年，銀行監管罰單變少，但重點更突出。整體來看，監管沒有“大水漫灌”而是更加精準。
“需要注意的是，不同銀行差別很大，農商行被罰2.2億元，國有大行被罰1.7億元，兩類銀行合計占總罰單的53%，這說明監管正在‘抓重點’。農商行扎根縣域、業務復雜、管理相對薄弱，因而罰單多、金額大，這迫使其補齊合規短板；國有大行罰單金額更‘狠’，千萬級罰單明顯增多，這是提醒其必須管好系統性風險，‘大而不能倒’?！鄙圯x進一步分析道，“總的來看，監管思路已由‘一刀切’地罰轉向‘誰有問題罰誰’，既要保護老百姓的錢袋子，也要讓銀行健康發展。這種精準監管既幫銀行改毛病，也讓市場更放心。”
信貸違規占比下降
具體到處罰原因，正如最新披露的三張罰單，信貸業務依然是銀行業受罰的“重災區”。
值得注意的是，今年信貸類罰單占比較去年明顯降低。記者檢索統計發現，上半年涉及信貸違規的罰單共有448張，約占37%。去年同期，涉及信貸問題的罰單則有714張，占罰單總數的半數以上。具體看來，牽涉的違規行為主要包括貸款“三查”不到位、貸款管理不審慎、虛增存貸款規模等。
“上半年銀行業信貸違規罰單占比較去年驟降，這一變化并非監管放松，而是精準治理成效的顯現。”邵輝對記者直言，“去年，信貸違規罰單占比過半，暴露出銀行粗放擴張時期‘重規模輕風控’的積弊。今年農商行雖仍以2.2億元罰沒金額居首，但信貸類罰單占比明顯，這也說明縣域金融機構在監管高壓下，開始扭轉‘壘大戶、沖規模’的慣性思維?！?/p>
記者注意到，在上半年罰單中，也有超過50條指向數據安全問題和數據治理方面的違規行為。例如，6月17日央行披露的一張罰單顯示，交通銀行遼寧省分行因未按規定落實網絡安全相關管理規定、未按規定落實數據安全相關管理規定等5項事由，被罰款116萬元。此外，也有銀行因信貸數據造假等問題收到罰單。
“國有大行1.7億元罰單中，千萬級罰單多集中在理財、數據造假等新領域，反映監管已從‘信貸單點突破’轉向‘全鏈條穿透’?！鄙圯x舉例分析道，“這種變化本質上是監管從‘治標’到‘治本’的升級——不再單純盯著貸款數量，而是穿透底層邏輯，通過處罰信貸違規的‘上游’問題（如數據造假、內控失效）來根治風險源頭。這正是監管‘精準拆彈’的智慧：既守住不發生系統性風險的底線，又推動銀行業真正轉向高質量發展?！?/p>
“總體而言，當前銀行業監管仍持續處于高壓態勢?！碧K筱芮最后建議道，“在當下人工智能等領域飛速發展的背景下，反洗錢、反詐、數據安全管理等也面臨著一些新形勢與新挑戰，銀行機構需要對當前新型技術的發展保持高度關注，針對新型科技風險加大研判與投入，不斷鞏固自身安全防線。”
