國際金融報
王媛媛
2025-07-22 19:20
近日，招商銀行經典版白金信用卡(芯片版)必須年消費滿18萬元，才有資格用1萬積分兌換3600元年費的新規則，引發大量關注。
招商銀行信用卡中心官網近期發布公告稱，自2025年9月1日起，對已發行的銀聯-Visa雙標高端磁條卡產品，含無限信用卡(磁條版)、精致版白金信用卡(磁條版)、經典版白金信用卡(磁條版)，更換為芯片版產品。其中，升級為芯片版的的經典版白金信用卡主卡，必須年消費滿18萬元才有資格用1萬積分兌換3600元的年費；當年持附屬卡消費滿10萬元，享5000永久積分兌換附屬卡2000元年費。
而此前的磁條版是，經典版白金信用卡用1萬永久積分即可兌換主卡3600元年費。而且當時持卡人獲取1萬積分并非難事，生日當天消費享受10倍積分，只需消費2萬元左右即可達成。基于此，招行的白金信用卡曾被冠以白金卡權益與年費的性價比之王稱號。
針對此次調整，招行信用卡中心相關負責人在接受紅星新聞采訪時表示，銀行經營過程中，需要平衡可持續的商業模型。同時，面對存量競爭時代的市場競爭、監管對高質量發展的導向，信用卡機構更需不斷自我革新，結合市場環境、消費趨勢等對高端信用卡進行產品更新。
該人士還表示，實際運營中，如果部分客戶以非常規方式大量套取高端權益，則可能導致模型失衡，不僅影響大多數正常用卡客戶的權益使用，也不利于金融機構正常經營。
目前，在互聯網消費貸等因素的影響下，銀行信用卡業務正在遭遇巨大沖擊。
今年以來，多家銀行被曝光收縮信用卡業務。據報道，截至2024年末，建設銀行信用卡累計發卡量較上年末減少300萬張至1.29億張，總消費交易額同比下滑4.4％至2.8萬億元；工商銀行信用卡累計發卡量同比減少1.96％至1.50億張，消費交易額同比減少4.9％至2.13萬億元。
招商銀行也不例外。2024年，招商銀行信用卡交易額4.4萬億元，同比下降8.23%。信用卡業務收入885.08億元，同比下降2.5%。其中，信用卡利息收入643.56億元，同比僅增長1.32%；信用卡非利息收入241.52億元，同比下降11.30%。
上海冠苕信息咨詢中心創始人周毅欽在接受證券日報采訪時表示，多重因素導致商業銀行信用卡業務呈現持續縮減態勢。一是競爭非常激烈，信用卡面臨互聯網消費貸的分流挑戰；二是信用卡自身業務模式較為單一，產品創新不足，缺乏差異化的競爭力等。
此次招商銀行調整高端信用卡的活動規則，無疑是在此背景下做出的產品更新嘗試。
此外，針對需滿足“全年消費滿18萬元或10萬元”這一條件，招行信用卡中心表示，這是基于當前經典白持卡戶的核心客戶畫像及消費水平設定的一個標準。
年報數據顯示，截至2024年年末，招商銀行零售客戶達2.10億戶(含借記卡和信用卡客戶)，較上年末增長6.60%，其中，金葵花及以上客戶(指在招商銀行月日均總資產在50萬元及以上的零售客戶)為523.57萬戶，較上年末增長12.82%。
